2025年版本的个人保险产品的“负面列表”已发布

一位来自《金融时报》的记者从该行业中获悉，个人国家政府的个人法规法规最近向行业发布了个人保险产品（2025版）的“负面列表”（从此处定义为“ 2025年版”负面列表'）。 通常，2025年的“负面列表”系统符合103条违反设计，条款，定价和报告个人保险产品，涵盖了主要领域，例如模糊条款，孤立的责任设计，丑陋的费率计算以及混淆报告管理。 “这是监管机构连续第五年发布了个人保险产品的'负面列表'。从2021年的73件项目到103个项目史上，它显示了动态监管管理的趋势和方向，并继续完善和严格。不仅是开发人寿保险公司产品的参考，而且是监管机构的重要工具。节省销售，侵犯消费者权利和不良的市场竞争，迫使保险公司恢复保护的来源，提高产品的透明度和公平性，促进行业发展，并保持金融市场的稳定以及合法的权利以及消费者权利和利益的利益。 “负面列表”继续扩展 金融法规的州政府的数据表明，在2024年，我国家的原始保险收入约为57万亿元，人寿保险行业获得了42.6万亿元人民币的保费收入，这占该行业的绝对多数。 “'负面清单'通过澄清必要的限制来增强对人寿保险产品的遵守。” Long GE，副主任国际商业与经济学大学的创新和风险管理研究中心在接受《金融时报》记者的采访时被告知，“负面列表”涵盖了人寿保险产品的整个过程，包括条款表达，产品设计，价格和管理提交，以及对与提交保险公司的公司合规合规的重要参考。 记者注意到，UWITH的“负面列表”版本于2018年发布。当时，前银行监管和保险监管委员会列出了52份个人保险产品的“红线”的开发和设计，并于2019年建立了个人保险产品系统。从2021年开始，从2021年开始，前中国银行和保险监管委员会已发布了2021年的“个人保险产品”。 在数量方面，“负列表”继续在R中扩展Ecent年份，从2021年版本的73个项目到2022年版本的82个项目，然后在2023年版本中的90个项目，而2024年版本则增加到94个项目，以及今天的2025年版本。国家金融监管行政部门清楚地要求所有公司都必须谨慎比较“负面列表”，以继续加强对产品精算工作的管理，并有效提高其对合规性操作的认识。每个公司的主要精算师应真诚地履行职责，继续提高专业精神，自由和职业道德，并在管理整个产品周期方面做得很好。 “'负面列表'的持续更新反映了动态的管理思想，高频更新反映了寻求监管机构和对市场风险的快速响应的预测。”朗格说，通过完善每年的政策，漏洞的堵塞，行业的指导又回到了P的来源轮换，阻碍市场变化和干扰，并加强保护权利的保护。 “'负单一清除'也是保险公司管理产品的重要工具。”人寿保险行业的一位高级从业人员说，“负面列表”为开发未来的产品提供了想法和灵感，这可以改善保险产品设计的推理并防止“为消费者使用”，他们还可以提前做出预测以减少误解。 新内容直接达到急性行业的疾病 与2024版的“负面列表”相比，将9个新内容添加到2025年版本的“负面列表”中。其中，有2个涉及产品条款的陈述，涉及产品责任设计的2篇文章，3篇文章归因于产品费率确定和参与者假设，2篇涉及产品提交管理的文章以及6篇文章进行了调整。ed。 “从'负面列表'更新趋势的趋势来看，它适合市场发展需求，反映了一些新问题和集中在该行业的新危险。”国际商业与经济学大学保险学院教授王·古琼（Wang Guojun）在接受《金融时报》的采访时说，2025年版的“负面列表”的新内容重点介绍了三个方面，尤其是“报告与商业的整合”，“普遍设计”的保险，保健保险和其他方面的普遍设计条款一直持续一年。 “问题的方向是其主要思想，但主要目标是保护消费者权利。”王古朱恩说，就健康保险而言，存在诸如先前对产品设计中先前症状的定义，这导致了频繁的健康保险误解。 2025年第24条的“负面列表”明确指出“健康保险的先前症状E并未清楚地说为“确定已遭受的疾病，并在其生效日期之前已知疾病已知“是”是“和已知”是新的调整。 “通常，有9个新内容拥有慢性疾病的行业疾病，例如2024年的银行渠道处理费用竞争，以及普遍的保险，认识到增加了仲裁，这是该行业产生泄漏的目标。”朗格说。 “报告和业务的整合”成为“否定列表”的“关注点”的重点，该版本的重点是增加人寿保险，养老金年金和医疗保险，其中包括慈善药品服务，“负面列表”的2025年版本需要严格实施“银行内报告和报告的一对一的报告”，即在公司的保险费率时，公司的保险费用应与公司的交换费用。实际成本率。以前，最重要的部分E保险公司的费用利率正在处理支付给销售渠道或销售人员佣金的费用。 记者指出，在新添加的陈述中，有5个相关的“银行融合”内容，其中许多涉及确定，包括“在10年内长期 - 期限保险，在付款期间超过10年，预定的过额汇率集中在佣金费用上，集中在佣金费用上是相对较高该产品是银行保险产品的设计产品，不够。 “过去，由于个人保险行业的激烈均质竞争，保险公司的成本管理通常是广泛的，实际成本已经超过了产品的水平。eported。 There is a situation of" uneven reporting "that not only interferes with the market -compliance, but also the root cause of problems such as wrong, misinterpretation, misinterpretation and miscalcue." Longge says the regulation includes with -KAttitude Content on "Negative List" at this time, which is exactly necessary. File materials are consistent with actual sales, preventing insurance companies from submitting increased charges or disguised commissions through many calibers, curbing channel套利，销售和销售，迫使机构渠道并在当前市场兴趣的环境中保持公平竞争，这与保险公司相一致，以避免费用和损失的风险，迫使他们更加关注产品变革和改善服务质量。 记者指出，自2023年8月以来，监管机构最近发布了一系列文件，例如“在银行AG中标准化保险产品的通知ENT渠道和“银行保险产品管理通知”很重要，以及在银行保险渠道以及经济以及代理机构和机构中的“包含报告和银行”的下一个实施。 “从当前的角度来看，'报告和业务的整合'仍然是未来监管当局的重点。” Wang Guojun认为，“报告和业务的整合”不仅需要实施的一致性和备份申请水平，而且还要求在设定成本比率时为保险公司有理由和整洁。 2025年版的“负面列表”包含在“委员会费用比率相对较高的红线和银行保险渠道的支付”中，这反映了这样一个事实，即某些保险公司在推广包括报告和银行业务的竞争力的委员会委员会的比率上提高了竞争力的比率。E通道。 同时，严格实施“一对一的报告和业务报告”的逻辑也反映在产品报告管理的维度上。例如，“负面列表”的2025年版增加了许多销售渠道，这些销售渠道同时向“个人代理商，互联网代理商，极点代理商和经纪人代理商”报告，他们不符合“银行报告的整合”和“不注册但没有注册但没有完成业务，销售，销售，销售，销售，销售，销售的产品的相关要求”。 “ 平衡的变化和危险是未来的重点 如果讨论当前人寿保险行业中的一些产品设计点，许多专家AOF强调了产品同质性的严重问题。例如，大多数保险公司都专注于“三个旧事物”，例如增加人寿保险，关键疾病保险和医疗保险，并且产品表格和保护责任非常相似。 “在O上Ne Hand，这是由于保险产品的长期发展，高投资成本和高市场风险。许多保险公司，尤其是小型保险公司，倾向于选择“关注策略”来复制市场上成功的产品。 “ Mamimili经常发现很难区分均质产品，保险公司只能以价格战争的涡流结束。价格战将进一步压缩保险公司的收入利润率，削弱其变更能力并形成恶性循环。” “人寿保险行业的当前产品被严重匀浆，面临着平衡变化和风险的困难。” Wang Guojun建议，对于保险公司，变更的不同担保Sh应该鼓励。例如，可以建立一个共同的条款标准来加强精算假设的管理；例如，AI技术可用于监视具有误导性的销售，并优化不同新产品的退出机制。特别是对于精算师，他们必须前往前线以根据客户需求执行更多的研究和设计产品。 （收费编辑：Meng Qianyun） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。